Как получить кредит для открытия бизнеса с нуля — реальный опыт

kredit-dlja-otkrytija-biznesa-s-nulja

Редко кто при открытии своего дела обходится собственными средствами. Не так давно и мы с супругом решили влезть «в кабалу» — взять кредит для открытия бизнеса с нуля.

Вы же понимаете, что получить кредит на стартующий бизнес – дело непростое. Вот и нам пришлось нелегко. Хотите узнать, что от вас попросят кредиторы и сможете ли вы удовлетворить их запросы? Стоит ли вообще брать кредит?

Я расскажу о том, как мы выбирали банк для кредитования, что нам предложили банки, и как мы вышли из дефицитного финансового положения. Читайте — мой личный опыт.

Содержание

  1. Кредит или собственные средства? Вот в чем вопрос!
  2. Мой личный опыт кредитования на бизнес
  3. Попытка – не пытка: какие документы затребует банк
  4. Почему банки в 90% случаев отказывают в получении кредита на открытие бизнеса
  5. ТОП-8 ключевых требований банков к добросовестному заемщику
  6. Что выгоднее: кредит на бизнес или потребительский кредит?
  7. Залоговое имущество – двойная перестраховка со стороны банка

Кредит или собственные средства? Вот в чем вопрос!

В своей книге «Секреты успешного старта в бизнесе» и нескольких статьях я уже писала о том, что не рекомендую брать кредитные средства на бизнес. Скачать книгу можно по ссылке.

Если вы вкладываете собственные финансы, даже в случае неудачи в бизнесе, у вас хотя бы не останется долговых обязательств перед банком. Но и свои деньги потерять, конечно, тоже жаль.

А не советую я брать кредиты потому, что большинство людей не способны предсказать ход своего бизнеса. О составлении бизнес-плана задумается только каждый десятый новоиспеченный предприниматель. Остальные идут наобум. А кредит, чаще всего, лишь усугубляет и без того сложное положение дел.

На старте бизнеса у вас – десятки платежей: поставщикам, арендодателю, сотрудникам, в налоговую и прочие. Если еще учесть платеж по кредиту, то может оказаться, что вам попросту нечем его платить! Мой совет всегда один:

Можете – обходитесь собственными средствами, нет – берите как можно меньшую сумму, которую точно сможете потянуть.

Это говорю вам я, как человек, который в эту кабалу все-таки вляпался. И за спиной – только половина срока платежей по кредитам. Начинающему бизнесмену это реально тяжело (если только вы не нефть качаете). С каждым месяцем, конечно, становится легче, но при условии, что сдвиги в сторону увеличения прибыли все-таки есть. Сто раз отмерь, один раз отрежь!

Мой личный опыт кредитования на бизнес с нуля

Сейчас я расскажу вам, как меня угораздило оказаться «миллионером в обратную сторону», т.е. залезть в кредит на немалую сумму денег. И это реальная история из моей жизни.

Имея небольшое мебельное ателье, мы с мужем стали подумывать об открытии магазина разливного пива. О том, как открыть магазин разливного пива я пишу тут.

На первый магазин денег насобирали. Вроде пошло. Сезон. И тут мы посовещались и решили: открываем второй сейчас – или теперь только следующим летом. Решили не ждать, а взять кредит. Я все просчитала, остановились на сумме 600 000 рублей. Плюс страховка по кредиту и наш уже действующий кредит на машину (все как у всех!), итого общая сумма кредита увеличилась до 1 млн. рублей, а сумма ежемесячных платежей подошла к отметке 40 тыс. рублей. Кто еще хочет стать «миллионером»?

И вот сейчас, вроде бы, все неплохо, но, знаете, обидно отдавать ежемесячно по 40 000 рублей банку. Если бы была возможность изыскать собственные средства, мы бы обязательно это сделали. Ну, ничего, еще немного, еще чуть-чуть…

Возможно, вам пригодится мой Калькулятор расчета стоимости открытия магазина.

Попытка – не пытка: какие документы затребует банк

dokumenty-na-kredit-dlya-biznesa

У нас – ИП. Т.к. я не работала, а сидела дома с ребенком, а доходы с мебельного бизнеса не были в то время особо велики, то банки неохотно шли на контакт. Мы рассмотрели три варианта развития событий:

  • Гос.поддержка малого предпринимательства.
  • Кредит ИП.
  • Потребительское кредитование (на физлицо).

Первый способ «получение денег от государства» отвалился сразу, т.к. мы занялись алкогольным бизнесом – на эти цели никто субсидии не предоставляет.

Остановимся более подробно на втором варианте, т.к. статья все-таки именно про кредит на открытие бизнеса.

Итак, муж обратился с просьбой о предоставлении кредита на начало пивного бизнеса в следующие банки:

  • Сбербанк (Кстати, как открыть расчетный счет в Сбербанке, я пишу тут);
  • ВТБ;
  • ВТБ 24;
  • Тинькофф;
  • Раффайзенбанк.

И что вы думаете? Кредиторы даже разбираться не стали, на что нужен кредит. Ответ везде был один – на начало бизнеса кредиты не даем. И только один банк пошел на встречу, что меня даже удивило – ВТБ 24. Даже после объединения с ВТБ у них остались «свои принципы» работы.

Вот какие документы они запросили:

Бизнес-план, а также:

dokumenty-na-kredit-dlya-biznesa

Мы откопировали и заверили все необходимые документы. Бизнес-план я подготовила сама. Подробнее о том, как составить бизнес-план для малого бизнеса, вы можете прочитать тут или просто скачать бланк моего бизнес-плана со всеми формулами по этой ссылке.

Подождали неделю. Нам позвонили и сказали – одобрено. Но процентная ставка сразила меня на повал – 25% годовых!

+ Страховка по кредиту + Залог + Страхование предмета залога

uslovija-kredita-dlya-biznesa

И тут же менеджер банка предложила обратиться к ним за потребительским кредитом, отметив, что не стоит озвучивать реальную цель кредита.

Сравнив несколько вариантов, предложенных другими банками, мы все же остановились на потребительском кредите, предложенном ВТБ 24 под 18% годовых.

Почему банки в 90% случаев отказывают в получении кредита для открытия бизнеса c нуля

Почему же получается, что большинство банков не готовы предоставлять кредиты для открытия бизнеса с нуля?

А какие гарантии вы готовы предоставить банку? Если у вас нет предмета залога, хорошего поручителя и бизнес-плана, не подходите к банку даже на расстояние пушечного выстрела. Но, как мы видим, даже наличие таковых, по сути, ничего не дает.

Начнем с того, что на текущий момент в интернете мне не удалось найти ни одного кредитного предложения банка именно на старт бизнеса. На развитие – пожалуйста. Это уже говорит о неготовности банков предоставлять кредиты начинающим бизнесменам.

А также, как оказалось, все дело именно в том, что у стартапера попросту отсутствует постоянный источник дохода, а предсказать, будет ли бизнес успешным, очень трудно.

Как открыть свое дело,  я пишу в этой статье.

ТОП-8 ключевых требований банков к добросовестному заемщику

trebovaniya-k-zaemshiku

Тем не менее если у вас есть желание попробовать взять кредит под открытие бизнеса, то вы должны иметь в виду, кому кредит банк одобрит с большей степенью вероятности. У вас должны быть:

  • Грамотный, хорошо проработанный бизнес-план;
  • Наличие предмета залога и/или поручителя;
  • Положительная кредитная история;
  • Прописка по месту ведения бизнеса и местоположению банка;
  • По разным данным вам должно быть 25-45 лет;
  • Не должно быть задолженностей перед приставами или по кредитам;
  • Не должно быть судимостей;
  • Не должны состоять на учете у нарколога.

Что выгоднее: кредит на бизнес или потребительский кредит?

Сейчас я расскажу вам, почему же все-таки потребительский кредит оказался выгоднее классического кредита на бизнес (конкретно в моем случае). Как я уже указала выше, помимо высокой ставки бизнес-кредита обязательным условием его получения являются наличие залога или поручителя. Дом закладывать мы не стали. И вам не рекомендую. Также залог нужно застраховать.

В общей сложности, если сравнить два кредита, переплата по бизнес-кредиту составила бы в суммовом выражении почти 250 000 рублей.

Поэтому, даже если вам одобрят кредит для вашего новоиспеченного предприятия, на всякий случай сравните условия с потребительским финансированием.

Залоговое имущество – двойная перестраховка со стороны банка

zalog

Напоследок хочу рассказать вам о том, как банки прикрывают себя со всех сторон. Помимо того, что вы передаете в залог свое имущество, вы обязаны его застраховать.

В случае вашей неплатежеспособности банк вправе изъять у вас заложенное имущество, продать его и покрыть вашу задолженность. Страхование предмета залога направлено на эти же цели. Страхуется залог в пользу банка.

Поэтому в случае, если вы не сможете платить кредит, вы останетесь и без бизнеса, и без имущества. А банк свои убытки точно покроет, возможно даже с лихвой. Если стоимость предмета залога превышает стоимость непокрытого кредита, то вам должны вернуть разницу.

Теперь вы знаете, как взять кредит для открытия бизнеса с нуля. Надеюсь, материал оказался для вас полезным. Если да, ставьте лайки и звезды!


Советую прочитать также мои статьи «Как изменить жизнь за 5 шагов» и «Как найти свое призвание в жизни».

Не забудьте скачать мою бесплатную книгу «Секреты успешного старта в бизнесе», обязательно пригодится!

Также подписывайтесь на мою группу в контакте: https://vk.com/servis_bizhelp.


1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (5 votes, average: 5,00 out of 5)
Загрузка...

Комментарии:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *