РКО (расчетно-кассовое обслуживание) для новичков – что это такое

rko-chto-eto-takoe

Если спросить у Яндекса, РКО – что это такое, то перед вами откроется что-то наподобие энциклопедии или учебника по банковскому делу. Даже я, имея высшее экономическое образование, с трудом воспринимаю такую подачу информации.

В своей статье я расскажу вам, реальную картину простыми словами: что такое расчетно-кассовое обслуживание, как происходит сам процесс обслуживания в банке, какие виды РКО бывают.

Таким образом, вы сможете взглянуть на понятие РКО с практической точки зрения, а при необходимости, выбрать для себя наиболее подходящий вариант РКО.

Содержание

  1. РКО – что это такое простыми словами
  2. 5 основных видов расчетно-кассовых операций любого банка
  3. Сколько Герман Греф зарабатывает на одной банковской операции
  4. ТОП-6 лучших банков по тарифам на расчетно-кассовое обслуживание
  5. 2 способа сэкономить на расчетно-кассовом обслуживании – личный опыт
  6. Интернет-банк – лучшее современное платежное решение

РКО – что это такое простыми словами

РКО (расчетно-кассовое обслуживание) – это банковские операции, за счет которых осуществляются взаиморасчеты между физическими и/или юридическими лицами, а также внутрифирменные операции.

Другими словами, это все то, на чем зарабатывает банк: переводы, снятие и прием наличных, валютные операции и прочее-прочее.

Расчетно-кассовое обслуживание – это основной вид деятельности любого банка. В последнее время кредитные организации уходят от взимания процента за определенные услуги, а переходят на фиксированную абонентскую плату, что позволяет им планировать свои доходы.

Это примерно то же самое, что и с тарифами сотовых операторов. Раньше мы платили в основном за стоимость минуты, а теперь пользуемся комплексными тарифами: пакеты минут, интернет и смс.

tarify-na-raschetno-kassovoe-obsluzhivanije

На сегодняшний день каждый пакет РКО включает в себя определенное количество операции:

— переводы юридическим лицам и ИП;

— переводы на счета физических лиц;

— внесение наличных на счет через банкоматы или терминалы;

— снятие наличных со счета или по карте;

— предоставление справок, выписок;

— ежегодное/ежемесячное обслуживание;

— смс-информирование.

Каждый пакет услуг предназначен для определенной категории бизнеса. Чем больше ваш бизнес, тем большее количество операций включено в тариф и тем дороже стоит обслуживание по тарифу.

Например, тарифы РКО Сбербанка для малого бизнеса вы можете посмотреть в моей статье «Как открыть расчетный счет в Сбербанке» или на сайте самой коммерческой организации. Однако, учитывайте, что банк показывает тарифы именно для выбранного региона.

5 основных видов расчетно-кассовых операций любого банка

Итак, мы с вами поняли РКО – что это такое. Теперь перейдем к ознакомлению с видами банковских операций, на которых зарабатывают банки. Не зависимо от того, являетесь ли вы физическим или юридическим лицом, вы совершаете одни и те же операции, и платите комиссию за обслуживание.

Однако, понятие расчетно-кассового обслуживания применимо в основном для операций по счетам юридических лиц и ИП (а также самозанятых граждан).

В усеченном варианте это выглядит так:

vydy-rko

Если заглянуть внутрь каждой операции РКО, мы увидим, что они также подразделяются на подвиды:

podvidy-rko

Суть РКО в том, что банк взимает определенную плату за каждый вид и подвид операций.

Менее популярны следующие виды банковских операций:

drugie-vidy-rko

Если вы не подключили Интернет-банк, то будете вынуждены носить бумажные платежки в банк. За прием денег на счет, проведение бумажных платежных поручений и подготовку платежек операционисты банков также берут деньги.

Поэтому очень выгодным решением стала возможность проводить платежи электронно. Раньше бухгалтеры устанавливали на свой ПК специальную программу Банк-Клиент. Сейчас это делать не нужно. Все платежи производятся в личном кабинете клиента банка. Подробнее о сервисе Интернет-банк я расскажу в конце статьи.

Сколько Герман Греф зарабатывает на одной банковской операции

Не для кого ни секрет, что работники банковских структур зарабатывают, мягко говоря, неплохо. Доход сотрудника прямо пропорционален его должности. Уже из этого можно судить, что расчетно-кассовое обслуживание приносит банкам немалые деньги.

Герман Греф является президентом и председателем правления Сбербанка России. И если вы не знали, по совместительству, — член совета директоров «Яндекса». По данным Сбербанка, в данной кредитной организации обслуживается более 1 млн. клиентов-юридических лиц. 35% из них – это малый бизнес.

«Так вот, несложные расчеты приведут вас к тому, что в среднем, одна операция приносит банку 92 рубля».

Это, конечно, очень приблизительные расчеты без учета стоимости операций для крупного бизнеса, т.к. тарифы на РКО для крупнейших фирм – индивидуальные.

ТОП-6 лучших банков по тарифам на расчетно-кассовое обслуживание

Рекомендую, конечно, смотреть тарифы на сайтах банков, т.к. они периодически меняются. Большинство сайтов не следят за обновлениями, поэтому информация со временем становится не актуальной.

Поэтому я решила предоставить информацию для вас ссылками на соответствующие страницы банков. Так вы можете быть уверены в том, что информация актуальна.

№ п/пБанк
1Сбербанк
2ВТБ
3Точка
4Альфабанк
5Тинькофф
6Модульбанк

2 способа сэкономить на расчетно-кассовом обслуживании – личный опыт

У меня счет открыт в ВТБ. Изначально, сравнив все предложения банков для новичков в бизнесе, я поняла, что этот банк предлагает самые выгодные тарифы. Но это было еще до объединения ВТБ, Банка Москвы и ВТБ 24.

Т.к. банки перешли на пакетное обслуживание, я пришла к выводу, что необходимо снижать количество платежей, чтобы сэкономить на РКО и укладываться в оплаченный пакет. Если вы не уложились, например, в 5 платежей в течение месяца, то вы вынуждены платить 50-100 рублей за каждую дополнительную платежку. Вот что я вам предлагаю, если у вас тариф с минимальным количеством платежей в месяц (3-10):

1) Платить контрагентам раз в неделю или реже.

Например, у меня 5 поставщиков. Каждому из них я плачу за поставку товара. В договоре у меня прописано, что за каждую поставку оплата должна поступить, например, в течение 20 дней (отсрочка).

Я не плачу 19 дней после поставки товара. На 20-й день делаю платежки контрагентам, в которых произвожу оплату сразу 3-5 счетов.

2) Периодически производить оплату наличными.

Если у вас ИП, вы вправе платить контрагенту из собственных средств. ИП на ПСН и ЕНВД не обязаны соблюдать кассовую дисциплину, поэтому оплату поставщику можно передать прямо из денег в кассе предприятия (или на торговой точке).

Если у вас ООО, берите деньги в подотчет, и также рассчитывайтесь с контрагентом наличными.

Единственное условие в соответствии с указаниями ЦБ РФ, предельная сумма расчета наличными – 100 000 рублей по одной сделке.

Таким образом, вы сможете снизить суммы платежей банку за расчетно-кассовое обслуживание.

Не забывайте периодически сравнивать ваши текущие платежи по РКО с действующими тарифами банка. Быть может, вы вышли на новый уровень и вам выгодно применять другой тариф.

Интернет-банк – лучшее современное платежное решение

internet-bank

Итак, как было сказано выше, Интернет-банк (ДБО – дистанционное банковское обслуживание) позволяет вам время и деньги, и дает следующие возможности:

vozmozhnosti-internet-banka

Чтобы зарегистрироваться в системе ДБО, обычно необходимо заполнить анкету/заявление на сайте, сформировать ключ электронной подписи, распечатать эти документы и отнести в банк.

После этого вы получите логин и пароль к своему личному кабинету.

vhod-v-internet-bank

Если вы пользуетесь любым онлайн-сервисом платежей типа Сбербанк Онлайн, то для вас не составит труда разобраться и в сервисе Интернет-банка для юридических лиц.

Программа может работать как на ПК, так и с помощью приложения в мобильном телефоне. Однако, у мобильной версии могут быть ограничения на отправку платежей.

Вот такие пирожки, друзья! Надеюсь, теперь вам понятно РКО – что это такое. Если статья была для вас полезной, ставьте лайки и звезды!


И не забудьте скачать мою бесплатную книгу «Секреты успешного старта в бизнесе», обязательно пригодится!

Подписывайтесь на группу в контакте https://vk.com/servis_bizhelp.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (5 votes, average: 5,00 out of 5)
Загрузка...

Комментарии 1

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *