Эквайринг — что это такое простыми словами. Личный опыт применения.

ekvajring-chto-eto-takoe-prostymi-slovami

Сегодня практически все торговые точки и предприятия, оказывающие разного рода услуги, подключены к эквайрингу. У нас с вами речь пойдет именно о торговом эквайринге – что это такое простыми словами.

Если вы сами пользуетесь пластиковой картой, то вы понимаете, насколько они вошли в оборот и что без них ни один здравомыслящий человек не представляет своей жизни. На карту приходят зарплаты, пенсии, переводятся накопления.  Сегодня картами оплачивается до 50% покупок. Именно поэтому я рекомендую подключать эквайринг всем, кто заинтересован в развитии бизнеса, хотел бы увеличить клиентскую базу и выручку как минимум на 20-30%.

Читайте мою статью и узнаете: как быстро подключить эквайринг, кому эквайринг не нужен, а также как работать с терминалом эквайринга и не только.

Содержание

  1. Торговый эквайринг — что это такое простыми словами, и зачем он нужен
  2. Как подключить эквайринг за 5 шагов — из личного опыта
  3. ТОП-7 банков, предлагающих лучшие условия эквайринга
  4. Почему именно вам эквайринг может не понадобиться
  5. Как работает терминал эквайринга – подробная инструкция

Торговый эквайринг — что это такое простыми словами, и зачем он нужен

Эквайринг сам по себе представляет такую схему взаимодействия, при которой покупатель оплачивает покупки пластиковой картой, денежные средства с его счета перечисляются на расчетный счет владельца магазина, при этом банк-эквайер удерживает свою комиссию за данную услугу.

В данном процессе также задействованы платежные системы типа VISA, которые имеют свою маржу с каждой покупки.

Банк-эквайер, с которым заключен договор эквайринга, выполняет несколько функций:

— прием платежей по пластиковым картам;

— возврат платежей на карту покупателя при необходимости отмены покупки.

Также банк самостоятельно производит установку, обслуживание и ремонт своего оборудования, если, например, терминал эквайринга находится в аренде у банка. При необходимости сотрудники банка покажут, как пользоваться терминалом.

Эквайринг, в первую очередь, нужен для того, чтобы обеспечить удобство оплаты покупок для ваших клиентов – они сами могут выбрать, каким образом совершить платеж, а это очень важно. Таким образом, эквайринг позволяет увеличить поток клиентов, а соответственно и объем выручки. И даже размер комиссии банка-эквайера не способен приуменьшить выгоды данного способа приема оплаты.

Опытным путем

На личном опыте могу сказать, что платежными картами рассчитываются примерно 1/3 покупателей магазина. Также, когда приходилось стоять за кассой самой, замечала, что очень часто люди спрашивают «А можно у вас расплатиться картой?». На мой положительный ответ они всегда были рады и отвечали: «Отлично!». Если вдруг случалось, что терминал эквайринга не работал по какой-то причине, люди разворачивались и уходили.

Еще одна причина подключить эквайринг: из практики – если вдруг окажется так, что у продавца кончился размен и нечем дать сдачу, то он смело может предложить покупателю осуществить  платеж по карте.

Обращаю ваше внимание на то, что карты бывают разные: контактные и бесконтактные (или осуществляется платеж с помощью смартфона). Перед каждым приемом платежей необходимо уточнить вид карты у покупателя или просто взглянуть на нее: если есть такой значок, как на нижеприведенном рисунке (pay pass), то карта бесконтактная, при покупке до 1 000 рублей пин-код не вводится, списание средств с карты производится автоматически.

pay-pass

Итак, надеюсь теперь понятно, эквайринг — что это такое простыми словами.

Как подключить эквайринг за 5 шагов — из личного опыта

В обоих моих магазинах стоят терминалы эквайринга. И стоят они там с первого дня, потому что я не хочу знать, что такое «упущенная выгода». По моему мнению, нельзя открывать торговую точку, чем бы вы ни занимались, если у вас не стоит терминал эквайринга.

На днях была приятно удивлена тем, что в одном из киосков, в котором я постоянно приобретаю овощи и фрукты стали принимать платежные карты. Это удобно. При условии, что на остановке стоит три таких ларька, очередь за овощами – именно у этого магазина, во многом это связано с тем, что владелец бизнеса заинтересован в создании комфортных условий для своих клиентов и постоянно над этим работает.

Как я подключала эквайринг в своих магазинах? Для начала я проанализировала предложения всех крупных банков в моем городе, предлагающих данную услугу, почитала отзывы в интернете. Скажу больше, расчетный счет я открывала именно с той целью, чтобы подключить эквайринг, а уже потом – совершать оплаты поставщикам, арендодателям и прочим контрагентам. Поэтому я сравнивала не только стоимость эквайринга и аренды терминала, но и цены на открытие и ведение расчетного счета, стоимость РКО (расчетно-кассового обслуживания).

Можно конечно открыть расчетный счет в одном банке, а договор эквайринга заключить с другим, но это оказалось невыгодно. И не каждый банк позволит вам подключать к вашему счету стороннего эквайера.

Как открыть расчетный счет в Сбербанке я рассказываю здесь (откроется в новой вкладке). Выгодные тарифы на эквайринг и открытие счета у Тинькофф Банка.

Я остановила свой выбор на банке ВТБ. У этого банка – свой процессинговый центр, поэтому размер комиссии несколько ниже, чем в других банках. Аренда одного терминала эквайринга ежемесячно обходится мне в 1 000 рублей. Согласитесь, недорого? Очередей в отделе для юр.лиц практически не бывает.

Что нужно для подключения эквайринга

Для начала я заполнила анкету: свои реквизиты, вид деятельности, планируемый оборот по картам и выручки в целом по магазину. В течение 3-х дней моя анкета находилась на рассмотрении, затем мне позвонили и пригласили на заключение договора. Установили размер комиссии РКО – 1,8% от суммы. Другие банки предлагали 2,0-2,4%. Через неделю в мой магазин установили POS-терминал эквайринга.

Банк предоставил абсолютно новый аппарат в коробке с инструкцией, сотрудник банка научил им пользоваться (это оказалось очень просто). Почему я выбрала аренду терминала? Потому что новый такой аппарат обошелся бы мне в 23 000 рублей и окупился бы только через 2 года.

termimal-ekvairinga

Итак, подключение эквайринга в среднем занимает около 10 дней (из моего личного опыта). Для того чтобы подключить торговый эквайринг вам необходимо:

  • Проанализировать предложения банков по стоимости эквайринга и выбрать подходящий именно вам;
  • Обратиться в банк со всеми регистрационными документами (расчетный счет уже должен быть открыт – в любом удобном банке);
  • Заполнить анкету на подключение эквайринга;
  • Заключить договор на обслуживание;
  • Установить терминал и научиться им пользоваться.

Не забудьте, что терминал эквайринга использует специальную термо-бумагу, как и касса. Поэтому позаботьтесь о ее приобретении.

ТОП-7 банков, предлагающих лучшие условия эквайринга

Специально для вас решила еще раз пробежаться по условиям подключения и обслуживания эквайринга для малого бизнеса в различных банках. И вот к чему я пришла (указаны базовые тарифы по состоянию на 01.11.2018):

Название банкаКомиссия по услугам эквайрингаСтоимость аренды терминала эквайринга
ВТБ1,6%1 000 руб.
СбербанкПри обороте до 30 тыс. руб. в месяц – 2,5%, больше 30 тыс. руб. – индивидуальный тариф1 000 руб.
Альфа-Банк1,9-2,1%490-790 руб. (при обороте свыше 500 000 руб. – бесплатно)
Точка1,3% при обороте менее 200 000 руб.

Свыше – 1,8%-2,3%. (Логика мне не ясна, если оборот увеличивается, почему растет комиссия, если должна снижаться?)

1 200-2 000 руб. в зависимости от модели терминала
Тинькофф1,79-2,69% (но не менее 1 990 руб.)бесплатно
Райффайзен1,99% для любого оборота0-1990 руб. в зависимости от оборота
Модуль-банк1,6-2,5%Не предоставляется, самый простой терминал для эквайринга у них стоит 16 000 рублей

 

Надеюсь, данная информация поможет вам сориентироваться и быстрее принять решение о выборе банка-эквайера.

Почему именно вам эквайринг может не понадобиться

Плохие новости! Если ваш бизнес приносит вам более 40 млн.рублей в год, то эквайринг вам нужно подключать обязательно на законодательной основе, хотите или не хотите. Однако если вы будете настолько богаты, то, лежа в гамаке на Карибах, вам будет все равно, есть ли у вас эквайринг на точках.

Чтобы понять, нужен ли вам эквайринг, вам необходимо подумать:

— как часто вы теряете клиентов, которые хотели бы расплатиться картой;

— если у вас есть инкассация, то можно посчитать, сколько вы сэкономите, если сможете перевести хотя бы половину выручки на эквайринг;

— просчитайте, насколько может возрасти ваш доход с применением эквайринга;

— проанализируйте тарифы банков и просуммируйте все ваши расходы на эквайринг в течение месяца.

Возможно, вы придете к выводу, что прием пластиковых карт разорит ваш бизнес. Хотя я, конечно, сомневаюсь. Обычно расходы по приему платежных карт не идут ни в какое сравнение с получаемым доходом.

Поэтому я прихожу к выводу, что терминал эквайринга не понадобится вам только в том случае, если вы планируете закрывать свое предприятие. Так-то.

Как работает терминал эквайринга – подробная инструкция

instrukcia-k-terminalu-ekvairinga

Работать с эквайрингом очень просто. Но мы всегда боимся всего нового, поэтому я хочу показать вам, как пользоваться POS-терминалом на примере моего автономного мобильного аппарата PAX-210, чтобы у вас не возникало сомнений. Фото прилагаются.

Итак, чтобы включить терминал проверьте наличие соединения с интернетом, в моем случае терминал подключается по Wi-Fi. Далее:

  1. Нажмите на зеленую кнопку, чтобы включить аппарат. Дождитесь полной загрузки терминала. Посмотрите, установлено ли соединение с интернетом (нажмите на картинку, чтобы приблизить).

ekvairing

  1. Когда к вам придет покупатель, введите сумму покупки, уточните, поддерживает ли его карта технологию Pay Pass (или Pay Wave). Если да – нажмите на экране «Бесконтактный ввод». Потом достаточно просто приложить карту к экрану терминала (или смартфон). При покупке свыше 1 000 рублей понадобится ввести пин-код. Дождитесь выхода чека. Один экземпляр – клиенту, один – вам.

beskontaktnyi-vvod

vvod-summy

  1. Если технология бесконтактного ввода не поддерживается необходимо вставить карту в считывающее устройство чиповых карт, ввести сумму, предложить клиенту ввести пин-код. Дожидаемся чека и говорим покупателю «Спасибо за покупку!». Вот и все!

Чтобы снять отчет в конце смены просто нажмите на экране «Служебные операции» и потом – «Сверка итогов». Выйдет чек с общей информацией о выручке по эквайрингу за день. Чек сохраняем для учета. Кстати говоря, таким образом передается информация в банк и на следующий день, как правило, до обеда, сумма выручки зачисляется на ваш расчетный счет (за минусом незначительной комиссии эквайера).

Если вдруг будет потеряно соединение с интернетом, нажмите «Служебные операции» — «Проверка связи». Если с интернетом все в порядке, терминал покажет, что «нашел» его.

Все остальные функции терминала пригождаются редко.

Заключение

Советую также прочитать статью об открытии собственного магазина, в которой  пошагово описываю все этапы старта данного вида бизнеса. Вероятно, вам будет интересна тема об онлайн-кассах и ОФД.

На последок, предлагаю посмотреть видео о том, насколько эквайринг вошел в нашу жизнь.

Вот вы и узнали всю основную информацию о торговом эквайринге – что это такое простыми словами. Не так страшен черт, как его малюют. Поэтому, не задумывайтесь, подключайте прием платежных карт, так вы сможете повысить лояльность покупателей, уменьшить суммы оплаты услуг инкассаторов и главное — увеличить выручку. Удачи в ваших начинаниях!

Если статья понравилась, не забывайте лайкать и ставить звезды! Спасибо!


Предлагаю к прочтению также следующие статьи:

Открытие бизнеса:

Как получить кредит для открытия бизнеса с нуля.

Открытие расчетного счета в Сбербанке. Особое мнение.

Кто такой самозанятый гражданин?

Как зарегистрироваться самозанятым в 2019 году.

С чего начать бизнес?

Что такое стартап?

Женский бизнес в маленьком городе.

Как открыть свой магазин с нуля.

Как открыть магазин продуктов в 2019 году.

Нужен ли вам бизнес-план?

Налогообложение:

Экологический налог в 2020 году.

На общую тему:

Как достичь успеха.

Как найти призвание в жизни.


Если вам требуются бухгалтерские услуги, рекомендую воспользоваться сервисом Биржа Бухгалтеров — работа будет выполнена качественно и точно в срок за вашу цену. Сейчас в сервисе проходит акция — 10% стоимости заказа возвращается на ваш счет в Личном кабинете.

Обязательно скачайте мою книгу «Секреты успешного старта в бизнесе», она будет полезна не только начинающим, но и действующим бизнесменам.

Подписывайтесь на мою группу в контакте https://vk.com/servis_bizhelp и ежедневно узнавайте о новых полезных публикациях.

С уважением, ваш бизнес-консультант Дарья Чичиланова

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (5 votes, average: 5,00 out of 5)
Загрузка...

Комментарии 12

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *